Ставка на жизнь: как улучшить жилищные условия

Ставка на жизнь: как улучшить жилищные условия
11 Окт 2018 235
Три года в России падали ставки по ипотечным кредитам. В июле 2018-го их среднее значение достигло минимума в 9,5% (против 11-12% годом ранее). В августе-сентябре впервые за долгое время произошло повышение – в среднем на 0,5-1%, до 10-10,5%. Главные причины – недавнее увеличение Центробанком РФ ключевой ставки, нестабильность на финансовых рынках, которая привела к удорожанию фондирования ипотечных кредитов для банков, рост ставок по депозитам. Это ставит под угрозу выполнение одного из майских президентских указов, цель которого доступное жильё для семей со средним достатком, в том числе за счёт ипотеки «со ставкой менее 8%». А какова ситуация на рынке недвижимости городского округа Чехов? Местные банкиры и риэлторы в один голос утверждают: сейчас самое благоприятное время покупать жильё с использованием ипотеки. Пока ипотечные ставки были на низком уровне, рынок рос рекордными темпами. По данным Центробанка, за 7 месяцев 2018 года выдано 785 тысяч кредитов на 1,5 трлн. рублей, что на 54,6% в количественном и на 67,7% в денежном выражении больше, чем за аналогичный период прошлого года (и больше, чем за весь 2016 год). Согласно соцопросам, примерно 45% российских домохозяйств (в том числе городского округа Чехов – прим. автора) хотело бы улучшить жилищные условия, большинство готово воспользоваться ипотекой. В августе-сентябре ситуация с ипотекой в России начала меняться. Многие крупные игроки рынка сообщили о повышении ставок. АО «ДОМ.РФ» (бывшее государственное «Агентство ипотечного жилищного кредитования» - АИЖК) с 27 сентября повысил ставки на 0,25-1%: по программе «Новостройка» – с 8,75-9,25% до 9,25-9,5%; «Готовое жилье» – с 9-9,25% до 10-10,25%; военная ипотека – с 9% до 9,25% годовых. Райффайзенбанк увеличил ставки на 1% с 9,25-9,5% до 10,5%, крупнейший банк северной столицы (КБ «Санкт-Петербург») – с 9,25-10,25% до 10%-11,75%. «Промсвязьбанк» поднял ставки для программ «вторички» на 0,4-0,5%. Рефинансирование ипотеки в «Абсолют Банке» подорожало на 1%. Сбербанк тоже может пойти на такие шаги. – Пока ставки в «Сбербанке» не изменились. Минимальное значение, например, для вторичного рынка жилья – от 8,7%, – говорит Татьяна Романенкова, директор по маркетингу чеховского агентства недвижимости «Акцент», официального партнёра «Сбербанка». – Ставки зависят не только от Центробанка и ситуации на рынках, но и от типа заёмщиков: зарплатные они клиенты или нет, каков их возраст. Ставка может быть снижена или увеличена по ряду причин: не берёте страховку жизни и здоровья – надбавка, а если воспользуетесь электронной регистрацией сделки – снижение. Пока не меняет ставки и другой крупный банк, работающий в Чехове – КБ «Возрождение» (входит в топ-15 лучших «ипотечников» страны): – С февраля действует ставка на уровне 9,2% годовых, – отметила Валентина Большакова, региональный управляющий дополнительным офисом «Чеховский» банка «Возрождение». – В рамках сезонных акций ставка может быть даже снижена. Например, летом действовала акция, в рамках которой ипотека оформлялась под 8,99%. В нашем случае надбавок к базовой ставке нет. Но в любом банке оформление кредита может повлечь для клиента дополнительные расходы, например, на аккредитив или обязательное страхование объекта. А вот другой крупный банк, отделение которого есть в Чехове, Московский Кредитный Банк недавно расширил диапазон ставок по программе «Квартиры в строящемся доме»: поднял верхние (максимальные) планки, но при этом опустил нижние (минимальные). Рост максимальных значений связан с запуском опции «Ипотека по паспорту». Теперь необязательно предоставлять документы о подтверждении дохода (справку 2-НДФЛ), но при этом ставка повысится на 2%. Помимо повышения ставок банки сворачивают различные льготные и бонусные программы. Так, Сбербанк с 11 сентября прекратил действие программы снижения ставок по текущим ипотечным кредитам. «Рассмотрение обращений заёмщиков о снижении процентных ставок по действующей ипотеке Сбербанком не производится», – говорится на сайте кредитной организации. Итак, ставки достигли «дна» и начали расти. Самое время брать кредит, пока его стоимость не выросла ещё. Об этом красноречиво говорят и цифры. У действующих заёмщиков ставка фиксирована, их платежная нагрузка не изменится. Для новых заёмщиков увеличение ставки на 0,5-1% увеличивает платёж на 3-6%. Например, для кредита в 2 млн. рублей это лишние 600-1200 руб. в месяц или 7200-14400 рублей в год. Есть и другие причины не медлить с ипотекой. Эксперты уверены: если в ноябре-декабре 2018 года США примут самые жёсткие антироссийские санкции (против госдолга и госбанков), то это приведёт к новой девальвации рубля. Его покупательская способность упадёт, а инфляция вырастет. Центробанк РФ опять поднимет ключевую ставку, а вслед за ней полезут вверх проценты по ипотеке. Лучше взять кредит сейчас по более низкой ставке и расплачиваться потом ослабевшим рублём. Если пессимистические прогнозы подтвердятся, то в условиях нового кризиса и очередного падения доходов населения шансы самостоятельно накопить на квартиру (или на часть её стоимости) резко снизятся. Поэтому люди занимают деньги у банков. В Москве доля сделок на первичном рынке с привлечением кредитов сейчас оценивается в 55% (до кризиса – 36%). В Подмосковье цифры, по разным оценкам, ещё выше - 70-80%. Что касается средних цен на «первичку», то и здесь наблюдается рост. По данным Росстата, по итогам I полугодия 2018-го средняя стоимость 1 кв. м в новостройках России составила 60 тыс. рублей (в Чехове – 65 тыс. рублей), что на 3,4% больше аналогичного показателя 2017 года. Это ещё один довод не откладывать ипотеку в долгий ящик. Кроме того, Центробанк может ужесточить требования по выдаче ипотечных кредитов: с 1 января 2019 года коэффициенты риска по ипотеке с низким первоначальным взносом могут быть увеличены со 150% до 200%. Наибольшие опасения у регулятора вызывает ипотека с первоначальным взносом от 10% до 20% от суммы кредита. Подобное ужесточение нормативов может привести к новому повышению ипотечных ставок. Ещё один довод в пользу «ипотека – сегодня, а не завтра» – улучшение условий кредитования. Например, банк «Возрождение» распространил условия программы «Экспресс-ипотека» всего по двум документам на все виды залогов и типы недвижимости, доступные при стандартной ипотеке. Внедряются современные электронные технологии. Так, в обновлённой версии интернет-банка скоро можно будет дистанционно и досрочно гасить кредит. Есть разные льготы: к примеру, для зарплатных клиентов при оформлении ипотеки достаточно минимального пакета документов. Сократились сроки рассмотрения заявок. Предъявляя полный пакет документов, ответ можно получить всего за один день. Оптимизируют условия работы и риэлторы. В частности «Акцент», партнёр «Сбербанка», берёт на себя все хлопоты по сбору документов и оформлению сделки, как в «службе одного окна». Больше не нужно идти в банк и терять время в очередях. Риэлтор в своём офисе вносит все данные клиента, получает одобрение заявки и даёт ей ход – всё удобно и быстро. К тому же в данном агентстве все сделки застрахованы. Эксперты сходятся во мнении: кредит лучше брать в рублях (если только ваша зарплата не в валюте). Тяжёлая ситуация, в которую попали во время кризиса валютные ипотечники, у всех на слуху. Ставки в евро или долларах, конечно, ниже, но никто не обезопасит вас от резких колебаний курса валюты, а это риск увеличить долговую нагрузку. Какое жильё чаще берут в ипотеку в городском округе Чехов? По словам Валентины Большаковой, больше спрос на вторичку: двух- и трёхкомнатные квартиры. Приобретают чеховцы и новое жилье, причём не только в нашем, но и в соседних округах. С этим согласны и в «Акценте»: – В Чехове мало новостроек, потому вторичку берут чаще, – говорит Татьяна Романенкова. – Самый популярный запрос: двушка в жилом состоянии, не требующая дополнительных затрат. Идя навстречу спросу, наше агентство охватило Серпухов. Недавно открыли допофис в Подольске. Пользуется спросом в Чехове ипотека с использованием материнского капитала. В том же «Акценте» каждая третья сделка (и 80% всех сделок с ипотекой) проводится с использованием маткапитала. Предложений на рынке много. Дело за малым – взять кредит. Но как при этом не быть обманутым? На что следует обратить внимание? Совет прост: обращайтесь в проверенные, надёжные банки и агентства недвижимости. В случае с риэлторами уточняйте, сертифицировано ли агентство, есть ли у него страховка, аттестованы ли его специалисты – это залог вашей безопасности и спокойствия. Дмитрий МАЗИН

Последний выпуск газеты

Газетные статьи

Властям Чехова не мешало бы обратить внимание на так называемые узкие места. Ведь этих самых узких м...

Кто "кинул на автобус" чеховских школьников?

Городская прокуратура провела проверку по факту невыхода на маршруты школьных автобусов. Одна компан...

Всепроходимый багги по кличке Гонка

Юному инженеру из Чехова всего 17 лет. Он сам сконструировал и собрал багги. Если у кого-то на эту р...

Примите участие в опросе

  1. Глава Минтруда заявил о «беспрецедентном» росте зарплат россиян в 2018 году. А ваша зарплата увеличилась?
    1. Не увеличилась, а даже уменьшилась. - 125 (56.56%)
       
    2. Растет беспрецедентными темпами))) Не знаю, куда деньги девать! - 40 (18.10%)
       
    3. Увеличилась, но я этого не заметил/а. Цены растут быстрее. - 30 (13.57%)
       
    4. У меня вообще нет зарплаты. Я - безработный/ая. - 26 (11.76%)
       
    5. Моя зарплата выросла прилично. Не жалуюсь. - 0 (0%)