Получить займ на выгодных условиях не так уж сложно. Первый шаг — посчитать кредит онлайн. Так вы сможете выбрать наиболее выгодное предложение. Чтобы выбрать лучшее предложение, внимательно читайте условия.
Ставка
Сравнивайте полную стоимость кредита, выраженную в процентах годовых. Этот показатель включает и сопутствующие комиссии. Не поддавайтесь соблазну — иногда в рекламных предложениях указана низкая ставка без учета всех платежей, или выгодное предложение действует один-два месяца.
Срок займа
Период кредитования влияет на итоговую переплату. При длительном сроке переплата будет больше, но взамен вы получите меньший ежемесячный взнос. Старайтесь выбирать максимально короткий срок, который вы реально сможете обслуживать без ущерба для бюджета.
Уменьшение периода даже на несколько месяцев способно дать заметную экономию. Рассчитайте несколько вариантов с разными сроками, используя кредитный калькулятор.
Тип платежа
Обратите внимание на тип ежемесячного платежа:
-
аннуитетные равны на протяжении всего периода кредитования, но в начале большую часть составляет процент;
-
дифференцированные постепенно уменьшаются, так как проценты начисляют на остаток долга.
При прочих равных дифференцированная схема часто приводит к меньшей переплате, особенно при досрочном погашении, однако требует готовности к более высоким платежам в первые месяцы. Уточните у кредитора, возможен ли выбор схемы.
Комиссии
Тщательно изучите дополнительные расходы. Скрытые комиссии сведут на нет преимущество низкой ставки. Как понять реальную стоимость займа:
-
проверьте наличие платы за выдачу, обслуживание счета, досрочное погашение, снятие наличных;
-
узнайте стоимость программ страхования. Помните, что страхование жизни и здоровья по потребительскому кредиту добровольное, за исключением залоговых сделок. Отказ от ненужных страховок или комиссий — прямой путь к экономии.
Досрочное погашение
Если вы понимаете, что можете дополнительно внести часть суммы, оформите досрочное погашение и пересчитайте проценты.
Уточните условия: разрешено ли вносить дополнительные средства без штрафов, есть ли мораторий, требуется ли уведомление. Досрочное погашение, особенно в первые месяцы действия договора, значительно сокращает переплату по процентам.
Выбирайте организации с максимально гибкими условиями по этому пункту. Не забудьте оценить собственную платежеспособность и потенциал для досрочного возврата средств.
Кредитная история
Заемщики с положительной репутацией получают лучшие предложения с пониженными ставками. Изучите свою кредитную историю заранее, проверьте на ошибки и, если возможно, улучшите ее показатели перед обращением.
Сравнивайте предложения минимум от трех разных кредиторов, используя итоговые цифры полной стоимости кредита и размера переплаты в денежном выражении.
Тщательный выбор на основе анализа всех условий позволит получить средства с минимальными дополнительными расходами.
